我国农村微型金融机构可持续发展研究

【摘要】摘要：20世纪70年代以来,微型金融通过制度设计降低农村小额信贷的成本和风险,探索了农村金融机构的可持续发展模式,利用民间信息和社会资本约束机制,开发了连带责任、横向监督、动态博弈等信贷技术,有效化解了农村金融市场的信息不对称风险。论文研究了农村微型金融机构的信息不对称释缓机制、抵押品替代机制和风险补偿机制,从增长方式、信贷机制、营运体制和盈利模式的角度,剖析了国外农村微型金融机构可持续发展的原因与制度条件。在借鉴国际经验的基础上,对我国不同类型农村微型金融机构的发展现状及特点进行了分类研究,较为全面地阐述了我国农村微型金融机构可持续发展的机理及影响因素,分别构建了我国福利性农村微型金融机构和商业性农村微型金融机构可持续发展能力评价指标体系。结合我国福利性农村微型金融机构财务制度不健全的实际情况、以及商业性农村微型金融机构可持续发展能力评估过程中所面临的信息不完全性,论文分别建立了基于不确定型层次分析法(UTAHP)的福利性农村微型金融机构可持续发展能力评价模型和基于多属性群体决策方法的不完全信息条件下村镇银行可持续发展能力评价模型,选取了2004-2012年中国扶贫基金会小额信贷项目数据和全国20家村镇银行的数据分别展开实证研究。研究结果表明：客户信息及信贷经验的积累、治理结构的完善、资金来源的充沛对福利性农村微型金融机构可持续发展具有积极的促进作用。而有效的信贷创新、成本削减、内控及人力资源管理能够提升村镇银行等商业性农村微型金融机构的可持续发展能力,市场认可度、金融监管环境和政府行为对村镇银行可持续发展具有重要影响。在实证分析的基础上,论文提出了针对性的政策建议。从微观角度来看,农村微型金融机构可持续发展的能力需要从信贷机制创新、法人治理结构完善、提高利率定价水平等方面提升；就中观角度而言,农村微型金融机构作为市场主体,其可持续发展与农村金融市场环境密切相关,建议从建立适度监管框架、完善利率市场价格机制、加强农村金融基础设施建设等方面优化；从宏观角度来看,政府角色定位对农村微型金融机构的可持续发展至关重要,建议从健全法制环境、整合财税政策、加强信用文化建设等方面构建农村微型金融机构可持续发展的外部支持体系。
【作者】毛一萍；
【导师】岳意定；
【作者基本信息】中南大学，管理科学与工程，2013，博士
【关键词】农村金融；微型金融机构；可持续发展；测度；不完全信息；

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